O que é Reserva de Emergência e para quê serve?

Uma das primeiras orientações de qualquer planejador financeiro para quem está começando a organizar os bolsos é criar uma reserva de emergência – e o quanto antes. Ter e investir esses recursos é considerado o primeiro passo para uma vida financeira equilibrada e sem sobressaltos. Mas como começar? Com quanto? E onde aplicar o dinheiro guardado?

Esse guia do Rodrigo Style procura responder essas e outras perguntas envolvendo a reserva de emergência. Ele traz explicações e dicas sobre como começar uma do zero e o que fazer se ela, em algum momento, vier a acabar.

O que é Reserva de Emergência?

Reserva de emergência é uma quantia de dinheiro que uma pessoa mantém disponível para uso em situações imprevistas ou de emergência, como despesas médicas inesperadas, reparos na casa ou perda de emprego. É uma forma de assegurar que você tenha recursos financeiros disponíveis para lidar com situações inesperadas sem precisar se endividar ou usar seus outros investimentos. É importante ter uma reserva de emergência financeira suficiente para cobrir pelo menos três a seis meses de despesas.

Quem deve ter uma Reserva de Emergência

Todas as pessoas, independentemente de sua renda ou estilo de vida, podem se descobrir em uma situação de emergência financeira a qualquer momento. Portanto, é importante que todos tenham uma reserva de emergência. Aqui estão algumas razões pelas quais todas as pessoas devem ter uma reserva de emergência:

• Proteção contra emergências financeiras: Uma reserva de emergência pode ajudar a cobrir despesas inesperadas, como despesas médicas, reparos em casa ou perda de emprego.

• Redução do estresse financeiro: Ter uma reserva de emergência pode ajudar a reduzir o estresse financeiro em momentos de emergência, pois você sabe que tem recursos financeiros disponíveis.

• Evita o endividamento: Ter uma reserva de emergência pode ajudar a evitar o endividamento, pois você não precisa recorrer a empréstimos ou cartões de crédito em situações de emergência.

• Faz com que você se sinta mais seguro financeiramente: Ter uma reserva de emergência pode aumentar sua segurança financeira e permitir que você se concentre em outros objetivos financeiros, como poupar para a aposentadoria ou comprar uma casa.

Em resumo, todas as pessoas devem ter uma reserva de emergência para se preparar para situações financeiras imprevistas e manter sua estabilidade financeira a longo prazo.

Quanto você deve manter na Reserva de Emergência?

O valor ideal para a reserva de emergência pode variar de acordo com suas necessidades financeiras e objetivos pessoais. No entanto, como uma regra geral, é recomendável ter uma reserva de emergência que cubra pelo menos três a seis meses de despesas, no caso de empregado de carteira assinada e de seis a doze meses, no caso de autônomo ou empreendedor. Isso permitirá que você continue a pagar suas contas e despesas essenciais, mesmo em caso de perda de emprego ou outra emergência financeira.

Além disso, é importante levar em consideração seus gastos mensais e a estabilidade de sua renda, já que quanto maior for sua despesa mensal e menos estável for sua renda, maior será a necessidade de ter uma reserva de emergência. É sempre uma boa ideia conversar com um planejador financeiro para determinar o valor ideal para sua reserva de emergência e criar um plano financeiro que atenda às suas necessidades e objetivos.

Como construir a Reserva de Emergência

Aqui estão algumas etapas para ajudá-lo a construir sua reserva de emergência:

• Determine seus gastos mensais: Anote todas as suas despesas fixas, como aluguel, contas de água e luz, transporte e despesas de alimentação. Isso ajudará a determinar quanto você precisa para cobrir suas despesas essenciais por três a doze meses.
• Estabeleça um orçamento: Depois de ter uma noção de seus gastos mensais, estabeleça um orçamento e encontre formas de economizar dinheiro. Corte gastos supérfluos, como jantares fora, compras desnecessárias e assinaturas de serviços que você não usa.

• Poupe dinheiro regularmente: Decida quanto você pode poupar todos os meses e coloque esse dinheiro em uma conta poupança ou investimento de baixo risco. É importante que você faça isso de forma consistente para que sua reserva de emergência cresça ao longo do tempo.
• Use incentivos fiscais: Se possível, coloque o dinheiro em uma conta poupança com incentivos fiscais, como uma conta poupança para emergências (Emergency Fund), para maximizar seus ganhos.
• Não use sua reserva de emergência para gastos não essenciais: É importante mantê-la para situações de emergência realmente imprevistas e não usá-la para gastos desnecessários.

Lembre-se de que a construção de uma reserva de emergência pode levar tempo, mas é um investimento valioso para sua segurança financeira a longo prazo. Mantenha-se fiel a seu plano e continue poupando regularmente, e você chegará lá.

Onde investir a sua Reserva de Emergência

A reserva de emergência é um dinheiro que você pode precisar rapidamente em caso de emergência, por isso é importante que seja mantido em uma aplicação de baixo risco e alta liquidez. Aqui estão algumas opções para investir sua reserva de emergência:

• Tesouro Selic: As letras do tesouro Selic são uma das opções mais seguras para investir sua reserva de emergência. Elas geralmente oferecem juros baseados na referência do país, além de serem fáceis de acessar e garantem a segurança do seu dinheiro.

• Fundos de dinheiro: Os fundos de dinheiro são outra opção de baixo risco para investir sua reserva de emergência. Eles investem em títulos de curto prazo, como letras do Tesouro, e oferecem uma alternativa segura para ao tesouro Selic.

• Certificados de Depósito (CDs): Os CDs são outra opção segura para investir sua reserva de emergência. Eles oferecem uma taxa de juros fixa em troca do compromisso de manter o dinheiro investido por um período de tempo determinado.

Em geral, é importante escolher uma opção de investimento que tenha uma baixa volatilidade e que seja fácil de acessar em caso de emergência. Além disso, lembre-se de que a reserva de emergência não é um investimento a longo prazo, então não é necessário buscar altas taxas de juros. O objetivo é proteger seu dinheiro e ter acesso a ele rapidamente em caso de emergência.

Quando usar a reserva de emergência

A reserva de emergência é destinada a ser usada em situações imprevistas e urgentes que requerem uma quantidade significativa de dinheiro. Aqui estão algumas situações comuns em que é apropriado usar a reserva de emergência:

• Despesas médicas: Se você ou alguém da sua família precisar de atendimento médico, a reserva de emergência pode ser usada para cobrir os custos.

• Perda de emprego: Se você perder o emprego, a reserva de emergência pode ser usada para cobrir as despesas enquanto procura um novo emprego.

• Reparos em casa: Se houver um reparo importante em sua casa, como uma vazamento de água ou problemas com o sistema elétrico, a reserva de emergência pode ser usada para cobrir os custos.

• Desastres naturais: Em caso de desastres naturais, como tempestades, incêndios florestais ou terremotos, a reserva de emergência pode ser usada para cobrir as despesas relacionadas a reparos e recuperação.

• Problemas de transporte: Se seu carro precisar de conserto ou se você precisar comprar um novo, a reserva de emergência pode ser usada para cobrir os custos.

Em geral, a reserva de emergência deve ser usada somente em situações imprevistas e urgentes que requerem uma quantidade significativa de dinheiro. É importante evitar usá-la para despesas diárias ou para financiar estilos de vida extravagantes. Mantenha sua reserva de emergência intacta e use-a somente em caso de necessidade real.